Webinar dla nowych użytkowników. W 45 min od zera do bohatera. Zaczynamy za
0
0
0
0
Mieliśmy rekordową sprzedaż i kolejkę klientów. A mimo to nie było za co zapłacić ZUS-u. To historia agencji Max Weber sprzed ponad 20 lat, która pokazuje, że brak płynności finansowej potrafi wywrócić dobrze działającą firmę szybciej niż spadek sprzedaży.
Płynność finansowa to nie teoria z podręcznika. W życiu to różnica między tym, czy w piątek wypłacisz pensje, czy będziesz tłumaczyć pracownikom, że "przelew utknął w banku".
To prawdziwa historia - agencja, która miała zakontraktowane imponujące zyski i piękne liczby w Excelu. Ale problemem było to, że klient płacił po dwóch miesiącach. A biuro, pensje i ZUS nie czekały. Firma miała zlecenia, generowała zyski, ale nie miała gotówki. To wcale nie odosobniony przypadek – 80% firm upada właśnie przez problemy z gotówką, a nie przez brak rentowności. Masz najlepszy produkt na świecie, ale jeśli nie możesz zapłacić dostawcy – nie istniejesz.
Płynność daje ci też pozycję negocjacyjną – gdy masz pieniądze, kontrolujesz sytuację. Gdy ich nie masz, bierzesz co dają. Dostawcy skracają terminy płatności, banki odmawiają kredytów, a klienci to często wyczuwają i zaczynają kombinować z płatnościami.
Brak kontroli nad gotówką to jak śmierć w agoniі: wolna, bolesna, ale pewna. Jak jej zapobiegać? O tym kilka słów z naszego doświadczenia.
Co zabija płynność? Najczęściej to, co wydaje się oczywiste, ale wszyscy to ignorują: należności. Wysyłasz fakturę i siedzisz cicho, nawet gdy minął termin. "Pewnie zapomniał". Drugi miesiąc? "Nie chcę być nachalna". Trzeci? "Może ma problemy". Czwarty miesiąc – ty masz problemy.
Drugi killer: rozwój bez zabezpieczenia. Przychodzi duże zlecenie. Cieszysz się jak dziecko. Zatrudniasz ludzi, wynajmujesz większe biuro, kupujesz sprzęt. Wszystko na kredyt, bo przecież "zarobi się na tym zleceniu". Problem w tym, że pieniądze dostaniesz za trzy miesiące, a koszty ponosisz już dziś.
Trzeci problem: brak kontroli wydatków. "Kupimy, bo się przyda". "Zatrudnimy, bo będzie więcej zleceń". "Wynajmiemy lepsze biuro, bo klienci docenią". A potem przychodzi słabszy miesiąc i okazuje się, że koszty stałe zjadają więcej niż wpływy.
Zawsze ten sam scenariusz, który powtarza się w wielu firmach i organizacjach.
Jak się z tego wydostać? Najpierw przestań myśleć życzeniowo. Płynność to matematyka, nie magia.
Zacznij od należności. Każdą fakturę traktuj jak zobowiązanie klienta wobec ciebie. Dzwonisz dzień po terminie: "Czy przelew już poszedł?". Opóźnienie o tydzień? Kolejny telefon. Bez wymówek i tłumaczenia się, bez wstydu. Chodzi przecież o twoje pieniądze.
Zaproponuj rabat za szybką płatność. 2% za zapłatę w ciągu 7 dni to często lepsze niż walka o należności przez 3 miesiące. Sam/a negocjuj jak najdłuższe terminy u swoich dostawców. Jeśli płacisz kontrahentowi po 30 dniach, a klient tobie po 60, to kredytujesz go przez 30 dni. Stać cię na to? Przy dużych i długotrwałych zleceniach zadbaj o zaliczki, przedpłaty, płatność rozłożoną na raty – to wszystko możesz zawczasu ustalić z klientem i zabezpieczyć.
Nie stawiaj wszystkiego na jedną kartę, dywersyfikacja źródeł przychodów jest sprzymierzeńcem płynności finansowej. Jeden duży klient to jedna duża bomba zegarowa. Lepiej mieć 10 klientów płacących po 20 tysięcy niż jednego płacącego 200. Gdy ten jeden się wykruszy, zostaniesz z niczym.
Rób rezerwy. Tak, wiem – wszystko wydaje się potrzebne "teraz". Ale każdego miesiąca odłóż choć 5% zysku na konto awaryjne. Potraktuj to jak bezpłatne ubezpieczenie. Gdy przyjdzie kryzys, będziesz miał/a czas na reakcję zamiast paniki.
Najważniejsze: prognozuj. Nie możesz zarządzać tym, czego nie widzisz. Musisz wiedzieć, ile pieniędzy będzie za tydzień, miesiąc, kwartał. Na podstawie realnych dat płatności, nie marzeń. Excel to prehistoria. Dziś masz narzędzia, które robią to sprawnie i automatycznie: centralizują dane, pokazują prognozy, ostrzegają przed problemami. Nie używać ich - to jak prowadzić firmę na ślepo.
Budget Studio to narzędzie, które pokazuje ci przyszłość twojej firmy, zanim stanie się przeszłością.
Największa zaleta? Widzisz wszystko z wyprzedzeniem. Ile masz dziś, ile będziesz miał/a za miesiąc, gdzie czeka na ciebie problem. Wszystko na podstawie twardych danych – planowanych wpływów, wydatków, terminów płatności. Żadnego zgadywania i robienia nadziei.
System pilnuje też twoich należności: automatycznie przypomina o fakturach, robi monitoring terminów, wszczyna alarm, gdy ktoś się spóźnia. Nie musisz pamiętać o wszystkim – aplikacja pamięta za ciebie i motywuje do aktualizacji danych lub działań windykacyjnych.
Co jest najlepsze w naszej aplikacji? Możesz testować scenariusze. Co będzie, jeśli główny klient nie zapłaci na czas? Jak długo wytrzymasz bez nowych kontraktów? Budget Studio policzy to w sekundę.
Kontroluj płynność, jeśli nie chcesz stać się jej zakładnikiem. Budget Studio pomaga przewidywać, by nie trzeba było gasić pożaru. A przecież w biznesie wygrywają ci, którzy działają, nim zrobi się gorąco.
Przedsiębiorcy często nie doceniają znaczenia regularnej analizy cyklu konwersji gotówki oraz nie uwzględniają wpływu sezonowości na przepływy pieniężne. Pomijanie tych elementów prowadzi do błędnych prognoz i może skutkować chwilowym brakiem środków, nawet przy dobrej rentowności firmy.
Kredyty mogą być pomocne jako krótkoterminowe wsparcie płynności, jednak nie są rozwiązaniem długofalowym. Niewłaściwe zarządzanie zadłużeniem lub zaciąganie zobowiązań na złych warunkach może pogorszyć sytuację, zwiększając obciążenia finansowe i ryzyko utraty płynności.
Wysoki udział kosztów stałych w strukturze kosztów ogranicza zdolność firmy do elastycznego reagowania na spadki przychodów, co utrudnia utrzymanie płynności. Optymalizacja i kontrola kosztów stałych oraz zmiennych jest więc kluczowa dla stabilności finansowej.
